Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP, BBVA Wallet ... На даний момент існує безліч варіантів, які дозволяють нам розраховуватися за допомогою мобільного, не вдаючись до кредитних або дебетових карток . Кожен із цих варіантів використовує різні типи технологій, в яких безпека на перше місце надходить. Насправді все, що вам потрібно знати про мобільні платежі, виходить за рамки самих додатків: методи безпеки, стандарти, технології шифрування, платежі третім особам ... Щоб трохи пролити світло на цю тему, ми створили робочий аркуш маршрут із усім, що зручно знати про систему цього типу.
12 запитань та відповідей Bizum, щоб надіслати безкоштовні гроші
Які технології використовуються для оплати за допомогою мобільного телефону?
Перш ніж говорити про різні типи додатків, необхідно знати технологію, яка стоїть за ними. Сучасна екосистема додатків використовує три типи технологій: NFC, QR та TLS. Кожна з цих технологій орієнтована на інший сценарій. Наприклад, NFC, також відомий як Near Field Communication , призначений для використання в POS-пристроях (телефонних апаратах популярною мовою), таких як ті, які ми можемо знайти в будь-якому споживчому магазині . Оскільки це технологія, яка залежить від конкретного чіпа, не всі мобільні пристрої сумісні з оплатою через NFC.
Технологія NFC також поширена у розумних годинниках та браслетах. Інтеграція цієї технології в носні пристрої дозволяє нам позбутися телефону, щоб не залежати від пристрою.
Сумісність з NFC також залежить від програми, яку ми використовуємо. Сьогодні є банки, які не підтримують оплату через NFC , тому ми змушені вдаватися до сторонніх рішень, таких як Apple Pay або Google Pay. Щоб здійснити оплату через цю систему, просто тримайте телефон біля телефонного апарата, відкривши відповідну програму, і активуйте NFC, щоб завершити перехід. Залежно від суми, програма попросить нас ввести пароль або відбиток пальця, який ми раніше зареєстрували.
Настав час поговорити про технологію QR, також відому як швидке реагування. QR-коди є еволюцією традиційного штрих-коду. Через поточну ситуацію зі здоров’ям його використання поширилося в барах та ресторанах, щоб уникнути контакту з людьми. На жаль, використання цієї технології в мобільних платіжних додатках ще не дуже популярне в нашій країні . Так, саме в Японії чи Китаї платежі здійснюються через такі програми, як WeChat.
Такі програми, як PayPal, дозволяють нам переказувати гроші між рахунками через QR-код. Подейкують, що WhatsApp запустить подібний метод протягом 2021 року.
Якщо ми зосереджуємось суворо на її функціонуванні, система мало чим відрізняється від технології NFC. Найбільша різниця щодо останнього полягає в тому, що він не залежить від виділеного чіпа, оскільки ідентифікація коду здійснюється за допомогою мобільної камери . До цього слід додати, що безпека між транзакціями залежить від самого додатка, а не від самої системи. Іншими словами, творці додатку відповідають за безпеку платежів за допомогою QR-кодів.
Останнім стандартом, що використовується в мобільних платежах, є стандарт TLS ( Transport Layer Security англійською мовою). Ця технологія відповідає за шифрування звичайних операцій між банками : перекази, платежі за послуги ... Це також технологія, яка використовується в Bizum та TWYP, двох найпопулярніших варіантах оплати в нашій країні.
У чому різниця між банківськими додатками та сторонніми програмами?
У межах поточного парку програм ми можемо розділити варіанти між банківськими додатками та сторонніми додатками. Різниця між цими двома групами в чисто практичному плані походить від філософії кожного додатка. І це полягає в тому, що, хоча банківські програми призначені для здійснення будь-яких операцій із зареєстрованого банківського рахунку (видача кредитних карток, перекази іншим особам, запит на банківські кредити, оплата комісій та послуг, перевірка руху банків, скасування дебетових карток), сторонні рішення обмежуються пропозицією мобільних платежів за допомогою кредитної або дебетової картки.
Так виглядає додаток CaixaBank.
На суто функціональному рівні сторонні програми слугують доповненням до банківських програм, якщо їм не вистачає підтримки через NFC . У першій групі ми можемо знайти такі програми, як ImaginBank, La Caixa, BBVA, Banco Santander або ING. У другій групі ми знаходимо такі програми, як Google Pay, Apple Pay або Samsung Pay.
Чи безпечний мобільний платіж? Чи можуть вони зламати мене? Це безпечніше, ніж звичайна картка?
На даний момент найлогічніше, що потрібно зробити, це задуматися про безпеку системи цього типу. Як би цікаво це не здавалося, але способи безпеки, що використовуються у мобільних платежах, такі ж, як і в кредитних та дебетових картках та звичайних транзакціях. Насправді більшість карток сьогодні мають чіп NFC, який дозволяє їм здійснювати безконтактні платежі , той самий чіп NFC, який ми можемо знайти на своїх телефонах.
Використання цієї технології не тільки сприяє поліпшенню взаємодії з користувачем, але також призначене для запобігання можливим спробам викрадення карток шляхом дублювання або тиражування облікових даних , оскільки нам не доведеться вставляти фізичну картку в телефонний апарат передачі даних. Щось подібне трапляється із власними додатками банку, якщо ми зосереджуємось на операціях. Використовуючи ті самі системи безпеки, що використовуються в звичайних операціях, будь-який тип транзакції, що здійснюється через додаток, захищений тими ж алгоритмами, які підтримують безпеку банку.
5 найкращих додатків, щоб поділитися витратами з друзями
Що стосується можливості потерпіти "хак", то більшість випадків, про які сьогодні повідомляється, пов'язані з методами соціальної інженерії . Ці методи використовуються, щоб спонукати користувача повірити, що він знаходиться всередині сторінки, програми чи служби, що не відповідає реальній підтримці. Спроби крадіжки часто робляться через електронні листи, що видають себе за банки. Також часто використовується Bizum у шахрайствах, підроблених навколо таких програм, як Vibbo, Milanuncios або Wallapop. Жоден із цих випадків не пов’язаний із безпекою програм.
Усі відмінності між Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP та BBVA Wallet
Ми вже обговорювали відмінності між системами. Тепер прийшов час поговорити про різницю між програмами, які зараз співіснують на Android та iOS, починаючи з Bizum.
Як ми бачили у відповідній статті, це рішення, розроблене різними структурами в нашій країні для стандартизації та впорядкування платежів між приватними особами та малим бізнесом таким чином, щоб операції (оплата послуг, грошові перекази ...) були виконується негайно незалежно від суб’єкта господарювання, з якого воно походить .
Так виглядає Bizum у додатку ImaginBank.
Це рішення інтегрується безпосередньо в банківські програми, тому нам не доведеться вдаватися до сторонньої програми. Слід зазначити, що платежі через Bizum приймаються через коди, що надаються SMS. Метод, що використовується для забезпечення транзакцій, базується на системі TLS банків, тобто на звичайній системі транзакцій між банками.
Рішення, дуже схоже на Bizum, - TWYP, послуга віртуальних карток ING Direct. Хоча спочатку він був створений як незалежний додаток для негайного здійснення платежів і переказів, сьогодні він перетворився на віртуальну картку, яку ми можемо використовувати за допомогою таких послуг, як Apple Pay або Google Pay за допомогою технології NFC .
Незважаючи на свою конверсію, програма продовжує підтримувати миттєві грошові перекази між фізичними особами та клієнтами TWYP . Найбільша відмінність від Bizum полягає в тому, що він не інтегрується зі сторонніми банківськими програмами, оскільки це послуга ING Direct. Іншими словами, нам доведеться завантажити одноіменний додаток на наш мобільний телефон. Перевага TWYP полягає в тому, що ми можемо знімати готівку з телефону в різних точках, сумісних із послугою, таких як Dia, Clarel, Galp, ONCE, Hipercor або El Corte Inglés Supermarkets.
Наступне рішення - Google Pay, варіант, який співіснує з Samsung Pay та Apple Pay. Окрім технічних та естетичних відмінностей між кожним із рішень, операція практично ідентична. Таким чином, ці рішення дозволяють реєструвати сумісні дебетові та кредитні картки для здійснення безконтактних платежів згодом за допомогою технології NFC.
Так виглядає Samsung Pay.
Мабуть, найбільша різниця між кожною з цих послуг - доступність та сумісність банківських установ. Google Pay і Samsung Pay - це два варіанти, що мають найбільшу підтримку з боку банків Іспанії , тоді як Apple Pay дещо обмеженіший.
Останнє популярне рішення в нашій країні - BBVA Wallet. Незважаючи на бомбозливу назву, правда полягає в тому, що це не що інше, як послуга мобільних платежів BBVA, що передається підрядникам у формі незалежної програми . Унікальною функціональністю цього інструменту є здійснення мобільних платежів через NFC через зареєстровані картки BBVA. Існують подібні рішення, такі як CaixaBank Pay від La Caixa або ruralvía pay від Caja Rural.
Функціональність усього цього однакова: відокремте управління мобільними платежами від загального застосування банків . Цікаво, що ці самі організації дозволяють здійснювати мобільні платежі з основної програми, тому нам не доведеться їх завантажувати обов’язково.
5 інструментів для оплати мобільного та забуття про готівку